10 gouden regels om goed verzekerd te zijn

Een storm blaast een deel van uw dak weg. De brandweer wordt overstelpt door noodoproepen. U moet zelf redden wat er te redden valt. Doet u dat niet, dan kan uw verzekeraar u verwijten dat u niets gedaan hebt. Wat zijn uw plichten als verzekerde?

Komt u uw verplichtingen niet na, dan kan uw verzekeraar weigeren u te vergoeden. Wat moet u doen om goed verzekerd te zijn?

VOOR U HET CONTRACT ONDERTEKENT

1. Geef alles aan…

Bij het afsluiten van een verzekeringspolis bent u verplicht alle gegevens mee te delen die van invloed kunnen zijn op de beoordeling van het risico door de verzekeraar.
Voorbeeld: u lijdt aan epilepsie en neemt daarvoor medicatie. Meld dat aan uw autoverzekeraar. U zal er wel bij varen in geval van schade.

2. … en lieg niet

U mag geen valse verklaringen afleggen om van de verzekeraar dekking te krijgen voor een risico dat hij niet, of onder andere voorwaarden, zou verzekerd hebben als hij de exacte draagwijdte ervan had gekend.

Voorbeeld: een van de ouders aangeven als gebruikelijke bestuurder van het verzekerd voertuig terwijl het uitsluitend door een jonge bestuurder wordt gebruikt.

Sanctie: het contract is nietig. En de premies die vervallen zijn, tot op het ogenblik dat de verzekeraar kennis heeft gekregen van het bedrog, komen hem toe.

3. Maar wat als u zich vergist?

U kunt ook onopzettelijk gegevens verzwijgen of verkeerd voorstellen.

Voorbeeld: u vergeet te melden dat er een kachel staat in een werkplaats voor houtbewerking.

Gevolg: het contract wordt aangepast vanaf de dag waarop de verzekeraar kennis heeft gekregen van de verzwijging of de onjuiste aangifte. Maar als de verzekeraar kan aantonen dat hij het risico nooit zou hebben verzekerd als u zich niet had vergist, kan hij het contract wel opzeggen.

4. Verzwijg geen contracten

Wanneer u eenzelfde verzekerd belang opzettelijk oververzekert, via een of meer contracten bij een of meer verzekeraars, zijn die contracten nietig.

Voorbeeld: het is verboden – als u dat niet meldt aan uw verzekeraar – om verschillende levensverzekeringen voor beperkte bedragen af te sluiten om zo te ontkomen aan medische vragenlijsten.

Sanctie: de verzekeraars hebben het recht de geïnde premies te behouden.

TIJDENS DE LOOPTIJD VAN HET CONTRACT

5. Pleeg geen fraude

Dat spreekt voor zich. Hoewel…

Voorbeeld: uw auto in het kanaal duwen om geld van de verzekering op te strijken.

Sanctie: als de verzekeraar kan aantonen dat u fraude gepleegd hebt, zal hij u niet vergoeden. Hij kan zelfs klacht tegen u indienen voor oplichting en valsheid in geschrifte. Met een vermelding op uw strafblad tot gevolg.

6. Begaat u een fout?...

De verzekeraar dekt de schade veroorzaakt door de schuld, zelfs de grove schuld, van de verzekeringnemer, van de verzekerde of van de begunstigde. Op zich is dat goed nieuws. Maar de verzekeraar moet geen tussenkomst verlenen als grove schuld uitgesloten is in het contract...

Voorbeeld: bij een omnium autoverzekering bepaalt de verzekeraar het maximaal toegestane alcoholgehalte in het bloed.

7. Betaal uw premies

Niet betaald? Geen dekking! Als u uw premie op vervaldag niet betaalt, kan de verzekeraar uw contract schorsen of zelfs opzeggen. Hij moet u daarvan wel vooraf op de hoogte brengen. De verzekeraar moet u een aangetekende ingebrekestelling sturen waarin hij u waarschuwt voor de risico’s van niet-betaling.

Bij levensverzekeringen kunt u de premiebetaling wel stopzetten. In dat geval blijft het opgebouwde kapitaal verworven. Een levensverzekering die als waarborg werd onderschreven, zoals een schuldsaldoverzekering voor een hypothecaire lening, kunt u niet stopzetten.

IN GEVAL VAN SCHADE

8. Verwittig uw verzekeraar!

Bij schade bent u verplicht uw verzekeraar daarvan zo snel mogelijk (binnen de termijn bepaald in het contract) op de hoogte te brengen. Doet u dat niet, dan kan uw verzekeraar oordelen dat de schade niet meer objectief kan worden vastgesteld. Hij zal dan weigeren om tussenkomst te verlenen.

Maar de verzekeraar moet wel kunnen aantonen dat hij door de laattijdige aangifte nadeel heeft geleden.

9. Red wat er nog te redden valt

Als verzekerde moet u alle redelijke maatregelen nemen om de gevolgen van een schadegeval te beperken. Dat wil echter niet zeggen dat u daar ook altijd in slaagt. U bent wellicht niet in staat uw afgerukte dak onmiddellijk zelf te herstellen.

Maar u kunt misschien wel uw meubels in veiligheid brengen of afdekken…

10. In de ziekteverzekering

De verzekeraar kan twee jaar na de aanvang van een ziekteverzekeringscontract geen opzettelijke verzwijging of onjuist meedelen van gegevens meer inroepen wanneer die gegevens betrekking hebben op een ziekte waarvan de symptomen zich bij het sluiten van het contract al hadden gemanifesteerd en die ziekte niet gediagnosticeerd werd binnen diezelfde termijn van 2 jaar.

Maar als u uw gezondheidstoestand opzettelijk verkeerd voorstelt, pleegt u bedrog. Als uw verzekeraar dat merkt, zal hij het contract opzeggen. Zonder terugbetaling van de reeds gestorte premies…

Bij zelfmoord…
…minder dan één jaar na aanvang van het levensverzekeringscontract keert de verzekeraar geen geld uit aan de familie. Tenzij dat anders werd bepaald in het contract. Pas na een jaar wordt er in dit tragische geval tussenkomst verleend. Het bewijs van de zelfmoord moet de verzekeraar leveren.