AXA - Twinstar

TwinStar

Een extra maandelijks inkomen. LEVENSLANG.

Een grote vrijheid om over uw kapitaal te beschikken.

AXA biedt een unicum op de Belgische markt aan: TwinStar.

Dit baanbrekend gamma waarborgt:

• een levenslang gegarandeerd inkomen;
• een inkomen dat alleen maar kan stijgen*;
• de beschikbaarheid van het kapitaal;
• een overlijdenswaarborg;
• flexibiliteit, want de klant kiest zelf de frequentie van de uitbetalingen: maandelijks, drie- of viermaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks;
• een gunstige fiscaliteit van het levenslang gegarandeerd inkomen;
• de keuze uit twee producten :
  • TwinStar Today : voor wie meteen een extra inkomen wil ontvangen;
  • TwinStar Tomorrow : voor wie pas later een extra inkomen wil ontvangen.

(*) Behalve in geval van opnemingen.

TwinStar Today

Voor wie meteen een inkomen wil genieten.

Het inkomen is afhankelijk van :

• het nettobedrag* dat wordt belegd ;
• de leeftijd van de verzekerde bij aanvang van het contract (minimum 50 jaar en maximum 79 jaar).

Welk inkomen garandeert TwinStar Today minimaal ?

Als de verzekerde bij de aanvang van de uitkering 50 jaar is, dan bedraagt het jaarlijks minimum gegarandeerd inkomen 2,75% van de netto-inleg. Per bijkomend jaar wordt dit percentage met 0,10%verhoogd tot een maximum van 5,65%.

De berekening gebeurt steeds op basis van het nettobedrag dat in het contract werd belegd. De netto inleg is gelijk aan het door de klant gestorte kapitaal, verminderd met de premie taks en de instapkosten.

Het gegarandeerd inkomen kan vervolgens nog stijgen

Elke 5 jaar, na de aanvang van het contract, wordt de evolutie van de gekoppelde fondsen bekeken. Is deze positief en is de reële reserve hierdoor groter dan de oorspronkelijke basis die voor de berekening van het levenslang gegarandeerd inkomen werd gebruikt, dan wordt de verhoging vastgeklikt. Dit is dan de nieuwe berekeningsbasis.

Het inkomen kan dus nooit dalen, zelfs niet bij een negatieve evolutie van het fonds. Alleen kapitaalopnemingen zullen het inkomen doen dalen.

Gunstige invloed van bijstortingen

Bijstortingen kunnen op ieder ogenblik. Netto bijstortingen* worden aan de berekenings basis toegevoegd, waardoor het inkomen zal toenemen.

Wat gebeurt er bij opnemingen ?

Volledige opnemingen kunnen op ieder ogenblik. Gedeeltelijke opnemingen zijn mogelijk na de 8ste verjaardag van het contract. Opnemingen verlagen de berekeningsbasis en bijgevolg ook het minimum gegarandeerd inkomen.

En bij overlijden?

Indien de verzekerde gedurende de eerste 10 jaar van het TwinStar Today contract overlijdt, ontvangt de aangeduide begunstigde minimum een kapitaal dat gelijk is aan de som van de nettostortingen (na aftrek van taks en instapkosten), verminderd met het reeds uitgekeerde extra maandelijkse inkomen. Ligt het bedrag van de reserve hoger door de positieve evolutie van de gekoppelde fondsen, dan krijgt de begunstigde dit bedrag uitgekeerd.

(*) na taksen en instapkosten

TwinStar Tomorrow

Voor wie nu met de opbouw van een inkomen wil starten, maar pas later de vruchten wil plukken.

Het inkomen is afhankelijk van :

• het nettobedrag* dat wordt belegd;
• de leeftijd waarop de verzekerde de eerste uitkering ontvangt;
• de duur van de opbouwfase, d.i. de tijdsspanne tussen de initiële storting en de start van de uitkeringen.

Tijdens de opbouwfase wordt de berekeningsbasis als volgt opgewaardeerd :

• van 10 tot minder dan 15 jaar : + 20%
• van 15 tot minder dan 20 jaar : + 40%
• van 20 jaar of meer : + 60%

Voor de berekening van het gegarandeerde extra inkomen worden dezelfde percentages als voor TwinStar Today gehanteerd (zie tabel hierboven).

Het gegarandeerd inkomen kan vervolgens nog stijgen...

Tijdens de opbouwfase wordt de evolutie van de gekoppelde fondsen bekeken. Is deze positief,en is de reserve van het contract op het einde van de opbouwfase groter dan de oorspronkelijke berekeningsbasis,dan wordt de werkelijke waarde van het contract de nieuwe berekeningsbasis.

En stijgen ...

Na de start van de uitkeringen wordt de berekeningsbasis elke 5 jaar vergeleken met de reserve van het contract. Indien de reële waarde van de reserve door de positieve evolutie van de gekoppelde fondsen groter is dan de berekeningsbasis, dan wordt de berekeningsbasis opgetrokken tot de reële waarde. Deze waarde wordt eveneens vastgeklikt.

Gunstige invloed van bijstortingen

Bijstortingen zijn mogelijk tijdens de opbouw- en distributiefase. Het nettobedrag ervan, d.i. de storting verminderd met de premietaks en de uitstapkosten, wordt aan de berekeningsbasis toegevoegd, waardoor het inkomen zal toenemen.

Wat gebeurt er bij opnemingen ?

Volledige opnemingen kunnen op ieder ogenblik. Gedeeltelijke opnemingen zijn mogelijk na de 8ste verjaardag van het contract. Opnemingen verlagen de berekeningsbasis en bijgevolg ook het minimum gegarandeerd inkomen.

En bij overlijden?

Indien de verzekerde in de periode tussen de start van het TwinStar Tomorrow contract en de 10de verjaardag van de eerste uitbetaling van het extra maandelijkse inkomen overlijdt, ontvangt de aangeduide begunstigde een minimumkapitaal dat gelijk is aan de som van de nettostortingen (na aftrek van taks en instapkosten), verminderd met het reeds uitgekeerde extra maandelijkse inkomen. Ligt het bedrag van de reserve hoger door de positieve evolutie van de gekoppelde fondsen, dan krijgt de begunstigde dit bedrag uitgekeerd.

(*) na taksen en instapkosten

Fiscaliteit

Het uitgekeerde inkomen geniet een gunstig fiscaal stelsel

• TwinStar Tomorrow : het levenslange inkomen is nooit belastbaar.
• TwinStar Today :
  • Zolang het gegarandeerd inkomen niet verhoogt, is er geen belasting op het inkomen verschuldigd.
  • Zodra er een verhoging wordt vastgeklikt, d.w.z. ten vroegste 5 jaar na het afsluiten van het contract, is alleen deze verhoging afzonderlijk belastbaar à rato van 15%. AXA levert hiervoor de vereiste fiscale fiche.

Fiscaliteit in geval opnemingen

• TwinStar Tomorrow :
  • Tijdens de eerste 8 jaar van het contract: bij een volledige opneming is een bevrijdende roerende voorheffing van 15% verschuldigd. Deze wordt rechtstreeks ingehouden door AXA Belgium.

    Belastbaar roerend inkomen = (afkoopbedrag – eventuele uitstapkosten) – brutostortingen (d.i. het inlegkapitaal, verminderd met de premietaks, maar voor instapkosten).

  • Na de 8ste verjaardag van het contract : volledige of gedeeltelijke opnemingen zijn vrijgesteld van roerende voorheffing.
• TwinStar Today :
  • Bij zowel volledige opnemingen (steeds mogelijk) als bij gedeeltelijke opnemingen na de 8ste verjaardag van het contract is de meerwaarde onderworpen aan een afzonderlijke taxatie van 15% (+ gemeentelijke opcentiemen) in de personenbelasting. AXA levert hiervoor een fiscale fiche.

    Belastbaar roerend inkomen =(afkoopbedrag – eventuele uitstapkosten)– (brutostortingen (zie hoger) – niet belastbare gedeelte van het reeds ontvangen gegarandeerde inkomen)

  • Bij gedeeltelijke opneming na de 8ste verjaardag van het contract wordt het belastbaar roerend inkomen proportioneel berekend in functie van het opgenomen bedrag.

Fiscaliteit bij overlijden

• TwinStar Tomorrow : er is geen roerende voorheffing op de meerwaarde verschuldigd.
• TwinStar Today :de meerwaarde is onderworpen aan een afzonderlijke taxatie van 15% (+ gemeentelijke opcentiemen) in de personenbelasting.

  Belastbaar roerend inkomen =(afkoopbedrag – eventuele uitstapkosten)– (brutostortingen* – niet belastbare gedeelte van het reeds ontvangen gegarandeerde inkomen)

Voor beide producten:

• Indien het minimumkapitaal (d.i. de som van de nettostortingen, verminderd met het reeds uitgekeerde inkomen) in geval van overlijden wordt uitgekeerd, dan is er geen roerende voorheffing verschuldigd.
• is het gebruikelijke stelsel inzake successierechten van toepassing.

(*) na premietaks en voor instapkosten

Technische kenmerken