Uitbreidingen arbeidongevallenverzekering

De verzekering arbeidsongevallen is wettelijk verplicht van zodra er sprake is van een arbeidsovereenkomst, namelijk wanneer een werknemer arbeid presteert tegen betaling van een vergoeding onder leiding, gezag en toezicht van een werkgever. Een arbeidsongeval is een plotse gebeurtenis die een letsel veroorzaakt aan een werknemer tijdens de uitvoering van zijn arbeidsovereenkomst. Ook wanneer een werknemer betrokken raakt bij een ongeval op de normale weg tussen zijn verblijfplaats en de arbeidsplaats, is er sprake van een arbeids(weg)ongeval.

Heeft de werknemer een arbeidsongeval met tijdelijke of blijvende arbeidsongeschiktheid of overlijden tot gevolg, dan worden zijn medische kosten vergoed en het loonverlies, berekent op basis van het brutoloon van het vorige jaar. Op dit loon wordt een maximum toegepast dat bij wet vastgelegd is, voor 2012 op € 38.296,84. Deze vergoeding wordt rechtstreeks aan het slachtoffer uitbetaald.

 Met deze vergoeding is natuurlijk lang niet alles vergoed. Volgende uitbreidingen op de wettelijke arbeidsongevallenverzekering achten wij belangrijk, maar ook andere zijn mogelijk:

• ·         Gewaarborgd loon en patronale bijdrage
• ·         Bezoldiging boven het wettelijk maximum
• ·         Ongevallen privéleven

Pakket waarborguitbreidingen

Een eerste, zeer betaalbare reeks uitbreidingen is mogelijk voor arbeiders en/of bedienden en/of kaderleden. U kan kiezen uit volgende punten, waarvan de vier eerste voor veel ondernemingen van essentieel belang zijn:

 ·        Samenwonende partners: Het is vaak niet bekend dat de niet wettelijke, ongehuwd samenwonende partner in het kader van een dodelijk arbeidsongeval geen recht heeft op een uitkering. Dit in tegenstelling tot de gehuwde partner of wettelijk samenwonende partner. Met deze uitbreiding worden de rechten voor ongehuwd samenwonende partners gelijkgesteld met die van echtgenoten. De enige voorwaarde is dat er een gemeenschappelijk domiciliëringsadres is.

·         Opdrachten in het buitenland: Een werknemer die een tijdelijke beroepsopdracht in het buitenland uitvoert, is verzekerd. Zelfs wanneer het ongeval niet erkend wordt als arbeidsongeval.

·         Thuiswerk: Werknemers die thuiswerk verrichten, krijgen voortaan meer zekerheid. De traditionele problemen inzake bewijslast behoren hiermee tot het verleden.

·         Werknemers die deelnemen aan sportieve, culturele en ontspanningsactiviteiten die uw bedrijf (mee) organiseert zijn verzekerd. Het gaat om een beperkte uitbreiding van het type ‘Ongevallen privéleven’. Deze uitbreiding dekt ongevallen die plaatsvinden gedurende een activiteit georganiseerd door de werkgever of op de weg van of naar de activiteit, zelfs tijdens de voorbereidingen en trainingen.

·         Nieuwe bedrijfsvestiging in België: Wanneer uw firma een nieuwe vestiging opent in België die dezelfde activiteiten uitvoert, genieten deze werknemers dezelfde wettelijke en aanvullende waarborgen.

·        Onderaannemers en bedrijven uit dezelfde financiële groep: Wanneer er bij een arbeidsongeval een aansprakelijke partij is, zal de verzekeraar haar uitgaven verhalen op deze partij. In deze uitbreiding doet de verzekeraar afstand van het verhaalsrecht indien de aansprakelijke partij een onderaannemer is of een bedrijf uit dezelfde holding.

·         Dekking voor werknemers die kerncentrales of organismen voor kernstudies bezoeken of er prestaties leveren, zonder dat zij actief deelnemen aan de behandeling van radioactieve stoffen.

·         Dekking voor uw brandweerkorps en/of interventieteam. Zij zijn verzekerd voor ongevallen bij tussenkomsten in het eigen bedrijf of elders. Zelfs bij trainingen of cursussen.

·         Werknemers die in oorlogs- of risicogebied vertoeven, genieten de basiswaarborg arbeidsongevallen. Het vertrek dient wel vooraf aangemeld te worden.

Gewaarborgd loon en patronale bijdrage

Als werkgever bent u verplicht om na een arbeidsongeval tijdens de eerste maand arbeidsongeschiktheid het loon volledig door te betalen aan uw werknemer. Bovendien betaalt u hierop ook nog de patronale bijdrage. Met de uitbreiding ‘Gewaarborgd loon en patronale bijdrage’ vergoedt de verzekeraar u als werkgever voor de volledige loonkost, inclusief patronale bijdrage.

Bezoldigingen boven het wettelijk maximum

Heeft uw werknemer een arbeidsongeval? Dan krijgt hij volgens de arbeidsongevallenwet een vervangingsinkomen dat berekend wordt op het werkelijke loon van het voorbije jaar, maar beperkt tot een wettelijk vastgesteld maximum. Voor 2012 werd dit vastgelegd op € 38.296,84. Verdient uw werknemer meer en wenst u ook dit gedeelte mee te verzekeren? Dan kan u een aanvullende verzekering ‘Bezoldiging boven het wettelijk maximum’ afsluiten voor uw voltallige personeel of voor een categorie van uw personeel. Bij de vergoeding wordt dan rekening gehouden met het loongedeelte boven het wettelijke maximum. Dit gedeelte wordt contractueel overeen gekomen. Deze vergoeding wordt de eerste maand uitbetaald aan de werkgever, de volgende maanden rechtstreeks aan de getroffen werknemer.

Ongevallen privéleven

Wanneer uw werknemer een ongeval heeft in zijn privé leven komt de verzekering arbeidsongevallen niet tussen. Als werkgever moet u echter wel het loon uitbetalen tijdens de eerste maand van de arbeidsongeschiktheid. Nadien ontvangt de werknemer een vervangingsinkomen van zijn ziekenfonds. Wanneer u als werkgever de uitbreiding ‘Ongevallen privéleven’ afsluit, betaalt de verzekeraar u een vergoeding voor het loon dat u uitkeerde tijdens de eerste maand van de arbeidsongeschiktheid. De volgende maanden wordt de getroffen werknemer vergoed voor zijn medische kosten en het loonverlies, na aftrek van de tussenkomst van zijn ziekenfonds. Het loonverlies wordt berekend op basis van het bruto loon van het voorbije jaar. Dit bedrag wordt contractueel overeen gekomen. Deze uitbreiding kan afgesloten worden voor het voltallige personeel of voor een categorie van het personeel.