Nieuwsbrief
Een veel gestelde vraag!
Wat als u dubbel verzekerd bent?
Voor heel wat aspecten van uw leven sluit u een verzekering af. Bepaalde situaties zijn zelfs verzekerd in meerdere polissen. Maar bij schade zal u maar één keer vergoed worden. Welke regels gelden dan?
(netto) - Als schade door meerdere verzekeringen gedekt is, kunt u in principe zelf kiezen tot welke verzekeraar u zich richt om schadevergoeding te verkrijgen. Zo staat het in artikel 45 van de Landverzekeringsovereenkomstenwet. Dit artikel is van toepassing op schadeverzekeringen. Is de waarborg van één verzekeraar uitgeput, dan kunt u nadien zonder probleem het resterende deel van uw schade bij de andere verzekeraar vorderen, voor zover dit uiteraard binnen de waarborgen valt. U moet dan wel een tweede schadeaangifte doen.
Verdeelsleutels
Datzelfde artikel 45 zegt ook hoe verzekeraars de schadelast onderling moeten verdelen. Die wetsbepaling is echter niet dwingend en verzekeraars kunnen onderling andere verdeelsleutels afspreken. Dat gebeurde in een overeenkomst die in 1997 afgesloten werd tussen de meeste verzekeraars. Die afspraken binden alleen de verzekeraars. Als schadelijder kiest u zelf tot wie u zich richt. De verzekeraar zal u misschien wel voorstellen om eerst aan te kloppen bij de andere maatschappij. Doet u dat niet, dan zal hij u vergoeden en zich achteraf wenden tot de samenlopende verzekeraar om zijn uitgaven te recupereren.
Samenloop in de praktijk
Aan de hand van 3 concrete situaties stippen we de belangrijkste verdeelsleutels aan uit de conventie tussen verzekeraars.
Situatie 1
Tijdens een dagactiviteit met uw wielerclub raakt u gekwetst. Uw club heeft een ongevallenpolis afgesloten voor haar leden en zelf hebt u ook een persoonlijke ongevallenpolis.
Oplossing
U kunt zich eerst richten tot de verzekeraar van de club en indien de dekking van de clubpolis uitgeput is, de rest van uw schade terugvorderen via uw eigen polis. U moet in dat geval wel twee dossiers opvolgen, wat leidt tot meer rompslomp en minder overzicht
Situatie 2
Een zware storm veroorzaakt waterschade aan uw schilderijen in uw woning. De collectie is verzekerd via een specifieke kunstverzekering, al zijn de schilderijen ook gedekt in het algemene luik 'inboedel' van uw gezinspolis.
Oplossing
De kunstverzekeraar zal de schilderijen vergoeden. Als er samenloop is tussen twee zaakschadeverzekeringen die hetzelfde goed verzekeren (schilderijen), dan wordt de schadelast evenredig verdeeld. Als het echter gaat om een specifiek contract (speciaal afgesloten voor de schilderijen) en een algemeen contract (uw hele inboedel), dan heeft het specifieke contract voorrang.
Situatie 3
Na een herstelling veroorzaakt de garagist tijdens een proefrit een ongeval met uw wagen. Welke verzekeraar zal de schade aan uw wagen vergoeden?
Oplossing
Het verkeersrisico is gedekt in het contract BA Garage. Zelf heeft u een BA Auto afgesloten voor uw wagen. De verzekeraar BA Auto zal de schade vergoeden. Als er samenloop is tussen een wettelijk verplichte verzekering (BA Auto) en een niet-verplichte verzekering (BA Garage), dan heeft de wettelijk verplichte verzekering voorrang.
Reacties
Nieuwe reactie inzenden